Η λήψη επιχειρηματικού δανείου είναι για πολλούς η βάση για την ανάπτυξη ή τη στήριξη της επιχείρησής τους.
Ωστόσο, οι απαιτήσεις των τραπεζών είναι αυστηρές και η διαδικασία απαιτεί προσοχή και προετοιμασία.
Σε αυτό το άρθρο θα δεις τι ισχύει σήμερα για τη χορήγηση επιχειρηματικών δανείων στην Ελλάδα.
Ποιες είναι οι βασικές κατηγορίες επιχειρηματικών δανείων;
- ✅ Κεφάλαιο Κίνησης — Για την κάλυψη λειτουργικών αναγκών
- ✅ Επενδυτικό Δάνειο — Για αγορές εξοπλισμού, εγκαταστάσεων
- ✅ Δάνειο Επιχορήγησης (ΕΣΠΑ, Αναπτυξιακός) — Με εγγύηση προγραμμάτων
- ✅ Δάνειο Factoring ή Leasing — Για εμπορικές συνεργασίες
Ποια δικαιολογητικά απαιτούν οι τράπεζες;
| Δικαιολογητικό | Παρατήρηση |
|---|---|
| Καταστατικό ή Βεβαίωση Έναρξης | Σε ισχύ |
| Φορολογικά Στοιχεία (Ε3, Ε1, ΦΠΑ) | Τελευταίας χρήσης |
| Ισολογισμοί & Οικονομικές Καταστάσεις | Όπου απαιτείται |
| Βεβαίωση ΓΕΜΗ & Επιμελητηρίου | Επικαιροποιημένη |
| Τραπεζικές Κινήσεις | Των τελευταίων 6–12 μηνών |
| Εξασφαλίσεις | Εγγυήσεις, εμπράγματες ασφάλειες |
Ποια είναι η διαδικασία αίτησης;
1️⃣ Επικοινωνία με Τραπεζικό Σύμβουλο
Καλό είναι να κλείσεις ραντεβού με τον υπεύθυνο επιχειρηματικών δανείων.
2️⃣ Υποβολή Αίτησης & Φακέλου
Ο φάκελος περιλαμβάνει όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά και την περιγραφή του σκοπού του δανείου.
3️⃣ Έλεγχος & Αξιολόγηση
Η τράπεζα εξετάζει:
- Την πιστοληπτική ικανότητα
- Το επιχειρηματικό πλάνο
- Τη φερεγγυότητα της επιχείρησης
4️⃣ Έγκριση ή Απόρριψη
Ανάλογα με την αξιολόγηση και τις εξασφαλίσεις.
5️⃣ Υπογραφή Σύμβασης & Εκταμίευση
Ακολουθεί η εκταμίευση του δανείου στον επαγγελματικό λογαριασμό σου.
Πότε έχεις περισσότερες πιθανότητες έγκρισης;
- ✅ Αν συνεργάζεσαι ήδη με την τράπεζα
- ✅ Αν διαθέτεις ισχυρό φορολογικό και τραπεζικό προφίλ
- ✅ Αν έχεις καθαρό οικονομικό ιστορικό (ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ)
- ✅ Αν προσφέρεις εμπράγματες εγγυήσεις
Εναλλακτικές επιλογές
- ✅ Επιχειρηματικά δάνεια με εγγύηση Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB)
- ✅ Μικροπιστώσεις έως 25.000€
- ✅ Προγράμματα μέσω ΕΣΠΑ και Αναπτυξιακού
📄 Αναπτυξιακή Τράπεζα Ελλάδος — HDB
Συμπέρασμα
Η αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο απαιτεί καλή προετοιμασία, ισχυρά οικονομικά στοιχεία και σωστή συνεργασία με τον τραπεζικό σου σύμβουλο.
Η σωστή εικόνα της επιχείρησής σου είναι το κλειδί για την έγκριση.
👉 Δες περισσότερα για την απόκτηση φορολογικής έδρας στη Bases και χτίσε από την αρχή τη σωστή φορολογική και τραπεζική σου εικόνα.
